Điều kiện, thủ tục thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ

Xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu tích lũy nguồn tài chính và tự bảo vệ mình trước những rủi ro ngày càng tăng. Vì vậy, nhiều người đã tìm hiểu về mức độ nguy hiểm của bảo hiểm. Chính vì lý do đó mà ngày càng có nhiều công ty kinh doanh trong lĩnh vực này. Trong bài viết này của Luật Tuệ Minh hãy cùng tìm hiểu các điều kiện khi thành lập công ty bảo hiểm theo quy định. 

Căn cứ pháp lý

• Biểu Cam kết Việt Nam trong WTO.
• Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022.
• Nghị định số 46/2023/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm nhân thọ) là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân viên với mong muốn bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, cơ thể và tính mạng.

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Nội dung trong hợp đồng được hai bên thỏa thuận, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của bên mua kinh doanh bảo hiểm.

Theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo quy định. Khi xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm phải trả tiền hoặc bồi thường thường xuyên cho người bị ảnh hưởng.

Các loại hình cơ bản của bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều loại bảo hiểm rủi ro dựa trên phạm vi bảo hiểm, có thể phân thành các loại sau:

• Bảo hiểm sinh kỳ: trường hợp tham gia bảo hiểm xong tới thời hạn nhất định được thỏa thuận trong hợp đồng thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ: trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong một thời hạn nhất định được quy định trong hợp đồng thì doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm cho người được thụ hưởng.
• Bảo hiểm trọn đời: trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào tính từ thời điểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực thì công ty bảo hiểm phải chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
• Bảo hiểm hỗn hợp: kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau đó công ty bảo hiểm phải trả tiền định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trước đó trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: được thiết kế theo hình thức chia lãi, phí và quyền lợi bảo hiểm tách riêng thành hai phần đó là phần bảo hiểm và phần đầu tư.
• Bảo hiểm hưu trí: trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi nhất định thì công ty bảo hiểm trả tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Điều kiện Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện về vốn pháp định

Điều đầu tiên để thành lập công ty kinh doanh bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện về vốn pháp định theo quy định. Căn cứ quy định tại Điều 133 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 về vốn pháp định khi thành lập doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Vốn có điều kiện được cấp bằng Đồng Việt Nam và không thấp hơn mức tối thiểu do Chính phủ quy định
• Cổ đông, thành viên góp vốn không được sử dụng vốn vay, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để góp vốn.

Căn cứ Điều 35 Nghị định số 46/2023/ND-CP quy định vốn điều lệ tối thiểu của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ:

• Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm liên kết đơn vị, bảo hiểm hưu trí) và bảo hiểm y tế: 750 tỷ đồng
• Kinh doanh bảo hiểm theo quy định tại điểm a tài khoản này và đơn vị trực thuộc bảo hiểm rủi ro, bảo hiểm rủi ro: 1.000 tỷ đồng
• Kinh doanh bảo hiểm rủi ro theo quy định tại điểm a tài khoản này, bảo hiểm rủi ro đơn vị và bảo hiểm rủi ro hưu trí: 1.300 tỷ đồng.

Điều kiện về cổ đông thành viên góp vốn thành lập

Căn cứ Điểm a Tài khoản 1 Điều 64 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định điều kiện để cổ đông, thành viên góp vốn thành lập:

• Tổ chức, cá nhân có quyền thành lập và quản lý doanh nghiệp
• Tổ chức có tư cách pháp nhân và đang hoạt động hợp pháp; Trường hợp tham gia từ 10% vốn điều lệ trở lên, doanh nghiệp phải có lãi trong 3 năm tài chính liên tiếp gần nhất tính đến thời điểm xin cấp giấy phép và đáp ứng các điều kiện tài chính cơ bản theo quy định của chính phủ;
• Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm đã được cấp giấy phép thành lập và hoạt động tại Việt Nam phải góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm mới và phải có lãi trong 03 năm tài chính liên tục. 

Đối với tổ chức Việt Nam

Có tổng tài sản không thấp hơn 2.000 tỷ Đồng Việt Nam vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép.

Đối với tổ chức nước ngoài

Thành viên tham gia thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ phải là tổ chức và đáp ứng các điều kiện sau:

• Là doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được cơ quan có thẩm quyền nước ngoài cho phép tiến hành hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dự án được thực hiện tại Việt Nam hoặc là công ty con chuyên thực hiện chức năng đầu tư ra nước ngoài của doanh nghiệp bảo hiểm. Nước ngoài được doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài ủy quyền góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam
• Có ít nhất 7 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực dự kiến ​​tiến hành tại Việt Nam
• Có tổng tài sản tối thiểu tương đương 02 tỷ USD vào năm liền trước năm nộp hồ sơ xin cấp giấy phép
• Không vi phạm nghiêm trọng các quy định pháp luật về hoạt động kinh doanh bảo hiểm của nước nơi doanh nghiệp đặt trụ sở chính trong vòng 3 năm liền trước năm xin cấp giấy phép.

Điều kiện chung về nhân sự

• Được quyền quản lý doanh nghiệp theo Luật Doanh nghiệp;
• Không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, không bị xử lý kỷ luật sa thải do vi phạm thủ tục nội bộ trong 03 năm liên tục trước thời điểm bổ sung
• Không có cơ sở để khẳng định quyền phóng theo quy định của pháp luật tại thời điểm bầu, bổ sung.

Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ" width="726" height="408" />

Hồ sơ Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ

Theo Điều 134 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, quy định về hồ sơ cấp phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm môi trường như sau:

• Hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động bao gồm:
• Văn bản đề nghị cho phép thành lập và hoạt động;
• Điều lệ công ty
• Kế hoạch hoạt động 5 năm đầu, trong đó nêu rõ nội dung hoạt động của dự án;
• Sơ yếu lý lịch, phiếu lý lịch tư pháp, bản sao văn bằng, chứng chỉ chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn, kỹ năng của người dự kiến ​​được bổ nhiệm làm Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội đồng thành viên, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc, người đại diện theo pháp luật;
• Phương thức tài trợ và góp vốn, danh sách tổ chức, cá nhân sáng lập hoặc thành viên, cổ đông dự kiến ​​góp từ 10% vốn điều lệ trở lên và các tài liệu chứng minh đủ điều kiện khởi kiện cổ đông, thành viên sáng lập; điều kiện về vốn; điều kiện của nhân vật.

Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ" width="726" height="408" />

Quy trình Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ

Căn cứ Điều 12, Điều 13, Điều 16 Nghị định số 46/2023/ND-CP, thủ tục xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty bảo hiểm nguy hiểm như sau:

Bước 1: Tổ chức, cá nhân xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động chuẩn bị hồ sơ.

Bước 2: Nộp hồ sơ

Nộp hồ sơ tới Bộ Tài chính theo 01 trong các cách:

• Trực tiếp tại Bộ Tài chính
• Gửi qua đường bưu điện
• Qua hệ thống dịch vụ công trực tuyến nếu đủ điều kiện áp dụng.

Bước 3: Giải quyết hồ sơ

• Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp giấy phép, nếu hồ sơ chưa đầy đủ, hợp lệ thì Bộ Tài chính có văn bản thông báo yêu cầu bổ sung, sửa đổi hồ sơ.
• Thời gian bổ sung, sửa đổi phương án đầu tư của chủ sở hữu nhà tối đa là 6 tháng kể từ ngày thông báo. Trường hợp đầu tư không bổ sung, chỉnh sửa hồ sơ trong thời hạn quy định, Bộ Tài chính sẽ từ chối xem xét cấp giấy phép.
• Tổng thời gian để tổ chức, cá nhân bổ sung, sửa đổi hồ sơ tối đa là 12 tháng kể từ ngày Bộ Tài chính thông báo lần đầu. Quá thời hạn nêu trên, nếu tổ chức, cá nhân chưa hoàn thiện hồ sơ, tài liệu thì Bộ Tài chính có quyền từ chối xem xét cấp giấy phép.
• Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam.
• Trường hợp từ chối cấp giấy phép, Bộ Tài chính sẽ có văn bản giải trình rõ ràng (chỉ từ chối cấp giấy phép khi tổ chức, cá nhân tham gia doanh nghiệp vốn/bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài) Người nước ngoài tại Việt Nam dự kiến ​​thành lập không đủ điều kiện, việc xin cấp giấy phép theo quy định/tổ chức, cá nhân gặp khó khăn, giả mạo giấy tờ, hồ sơ đề nghị cấp giấy phép.

Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ" />

Lời kết

Trên đây là toàn bộ quy định về Thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ. Nếu có thắc mắc hãy liên hệ ngay tới hotline: 0788.555.247 (Có Zalo) hoặc Email: luattueminh.vn@gmail.com của Luật Tuệ Minh để được giải đáp kịp thời.