Kinh nghiệm mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, ngoài bảo hiểm bắt buộc của nhà nước, người dân còn có xu hướng sử dụng các loại hình dịch vụ bảo hiểm khác như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ... Để đáp ứng nhu cầu trên, các công ty kinh doanh bảo hiểm ra đời nhiều hơn. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm muốn thành lập và hoạt động thì phải có giấy phép thành lập và hoạt động. Tiếp theo, Luật Tuệ Minh sẽ tư vấn các vấn đề liên quan đến kinh nghiệm mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.

Đại lý kinh doanh bảo hiểm nhân thọ là gì?

Theo Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm, đại lý bảo hiểm là cá nhân, tổ chức được công ty, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài ủy quyền để thực hiện các hoạt động đại lý bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký kết. Hoạt động đại lý bảo hiểm là:

• Hoạt động tư vấn, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm
• Chào bán sản phẩm bảo hiểm
• Sắp xếp việc ký kết hợp đồng bảo hiểm;
• Thu phí bảo hiểm định kỳ hoặc thường niên
• Thu thập hồ sơ khách hàng để phục vụ việc giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm.

Điều kiện mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Đáp ứng điều kiện pháp lý về cá nhân, tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm

Đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam ở trong nước
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và hành lý pháp lý
• Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp để tư vấn sản phẩm bảo hiểm rủi ro.

Đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Tổ chức có tư cách pháp nhân (được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam)
• Phải có đăng ký hoạt động đại lý bảo hiểm (mã ngành 6622: Hoạt động đại lý và môi trường bảo hiểm) hoặc phải có giấy chứng nhận/văn bản xác nhận của cơ quan có thẩm quyền phê duyệt hoạt động đại lý bảo hiểm
• Nhân viên của tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đầy đủ điều kiện như cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm
• Đáp ứng về nhân sự và các điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.

Thực hiện ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm

Hợp đồng đại lý bảo hiểm 2 bên đã ký kết phải thể hiện đầy đủ các nội dung sau đây:

• Thông tin đại lý bảo hiểm bao gồm: tên, địa chỉ;
• Tên, địa chỉ trụ sở chính, quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở nước ngoài;
• phạm vi và nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm;
• Chiết khấu hoa hồng, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có);
• Thời hạn hợp lý và phương thức giải quyết tranh chấp giữa các bên.

Thủ tục mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm độc lập chỉ cần ký hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm.

Tuy nhiên, nếu muốn thành lập công ty đại lý bảo hiểm, trước tiên bạn phải hoàn tất thủ tục thành lập doanh nghiệp tại Sở Kế hoạch và Đầu tư, sau đó sử dụng pháp nhân của công ty để ký kết hợp đồng làm đại lý bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm.

Hồ sơ thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm gồm các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị đăng ký công ty hoạt động đại lý bảo hiểm
• Điều lệ công ty hoạt động đại lý bảo hiểm
• Danh sách thành viên góp vốn (đối với công ty TNHH 2 thành viên trở lên) hoặc danh sách cổ đông sáng lập (đối với công ty cổ phần)
• Bản sao chứng thực CCCD/CMND/hộ chiếu của người đại diện pháp luật, các cổ đông, thành viên góp vốn là cá nhân
• Giấy ủy quyền cho người làm thủ tục thành lập công ty tại Sở Kế hoạch và Đầu tư
• Bản sao công chứng CCCD/CMND/hộ chiếu của người được ủy quyền nộp hồ sơ.

Người được ủy quyền hoặc người đại diện theo pháp luật của công ty hoạt động đại lý bảo hiểm đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn trong phần phụ tùng tại Bộ phận một cửa của Phòng Đăng ký kinh doanh Kế hoạch sở hữu. và đầu tư đăng ký trực tuyến trụ sở chính hoặc văn phòng phụ trên trang thông tin một cửa quốc gia.

Sau 3 - 5 ngày, Phòng Đăng ký kinh doanh sẽ cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh cho công ty hoạt động dưới hình thức đại lý bảo hiểm (đối với hồ sơ hợp lệ) hoặc ra Thông báo yêu cầu sửa đổi, bổ sung (đối với hồ sơ hợp lệ). với hồ sơ không hợp lệ).

Ghi chú:

Sau khi hoàn tất các thủ tục thành lập công ty đại lý bảo hiểm, bạn cần thực hiện các thủ tục khác như: treo bảng hiệu công ty, mua chữ ký số, xóa con dấu pháp lý, kê khai thuế ban đầu... để công ty có thể chính thức tiến hành các hoạt động một cách hợp lý.

Quyền, nghĩa vụ mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Quyền của đại lý bảo hiểm

• Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài theo quy định của pháp luật
• Được cung cấp thông tin và điều kiện cần thiết để thực hiện đúng hợp đồng đại lý bảo hiểm
• Nhận hoa hồng và các quyền lợi khác theo thỏa thuận của đại lý bảo hiểm
• Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoàn trả phí ký kết/tài sản đảm bảo theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm
• Các quyền khác theo quy định của pháp luật.

Nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

• Thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng đại lý bảo hiểm
• Ký hoặc thế chấp tài sản cho công ty bảo hiểm, chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài nếu có thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm
• Thực hiện đầy đủ các dịch vụ chính theo quy định của pháp luật
• Tư vấn, giới thiệu, bán sản phẩm bảo hiểm chính xác, đầy đủ tới khách hàng bảo hiểm; Thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong phạm vi được ủy quyền
• Tham gia các khóa đào tạo do doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức
• Chịu sự kiểm tra, giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài
• Bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm gây phức tạp về tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm
• Cam kết bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối.

Một số câu hỏi về thủ tục mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Cá nhân có được hoạt động đại lý bảo hiểm không?

Có. Nhưng cá nhân cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam ở trong nước;
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và hành lý pháp lý;
• Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm rủi ro;
• Ký hợp đồng làm đại lý bảo hiểm với công ty bảo hiểm.

Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm cần điều kiện gì?

Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Là tổ chức có tư cách pháp nhân và được đăng ký hoạt động đại lý bảo hiểm;
• Nhân viên của tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đầy đủ điều kiện như cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm;
• Đáp ứng về nhân sự và các điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.
• Ký hợp đồng làm đại lý bảo hiểm với công ty bảo hiểm.

Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm gồm những gì?

Hợp đồng đại lý bảo hiểm phải thể hiện đầy đủ các nội dung sau đây:

• Tên, địa chỉ, nội dung và phạm vi hoạt động của đại lý bảo hiểm;
• Tên, địa chỉ trụ sở chính, quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở nước ngoài;
• Chiết khấu hoa hồng, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có);
• Thời hạn hợp lý và phương thức giải quyết tranh chấp giữa các bên.

Hồ sơ thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm

Thành phần hồ sơ thành lập công ty đại lý bảo hiểm bao gồm: Điều lệ công ty; danh sách thành viên/cổ đông; Đơn đăng ký thành lập công ty đại lý bảo hiểm; Bản sao công chứng CMND/CMND/Hộ chiếu của thành viên/cổ đông và người đại diện theo pháp luật; Giấy ủy quyền cho người xây dựng tài liệu.

Đại lý bảo hiểm có quyền gì?

Đại lý bảo hiểm có những quyền sau:

• Lựa chọn công ty bảo hiểm để làm đại lý bảo hiểm.
• Được cung cấp thông tin và điều kiện cần thiết để thực hiện đúng hợp đồng đại lý bảo hiểm;
• Nhận hoa hồng và các quyền lợi khác theo thỏa thuận của đại lý bảo hiểm;
• Yêu cầu công ty bảo hiểm hoàn trả phí đã ký/sản phẩm đã được phê duyệt theo sự thống nhất trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Lời kết

Trên đây là những chia sẻ của Luật Tuệ Minh về kinh nghiệm mở công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Nếu cần thêm thông tin, bạn có thể liên hệ hotline: 0788.555.247 (Có Zalo) hoặc Email: luattueminh.vn@gmail.com để được hỗ trợ.