Thủ tục xin cấp phép đối với công ty tài chính chi tiết từ A – Z

Hiện nay, với nhu cầu của xã hội, các công ty tài chính được thành lập và hoạt động với số lượng ngày càng nhiều. Vậy đối với loại hình công ty này, pháp luật quy định gì về việc thành lập và thủ tục thành lập? Hãy cùng Luật Tuệ Minh tìm hiểu rõ hơn trong bài viết dưới đây.

Công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được thành lập theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và thực hiện một số hoạt động ngân hàng (trừ nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng).

Hình thức tổ chức của công ty tài chính

Công ty tài chính bao gồm các loại sau:

• Công ty tài chính nhà nước: đây là loại hình công ty tài chính do nhà nước đầu tư, thành lập và tổ chức để quản lý hoạt động kinh doanh.
• Công ty tài chính cổ phần: do tổ chức, cá nhân thành lập và tổ chức để góp vốn và quản lý hoạt động kinh doanh
• Công ty tài chính trực thuộc tổ chức tín dụng: hoạt động dưới hình thức tổ chức tín dụng được thành lập bằng vốn tư nhân và là chủ sở hữu theo quy định, có hạch toán độc lập và có pháp nhân.
• Công ty tài chính liên doanh: được thành lập bằng vốn góp giữa Việt Nam và nước ngoài, trên cơ sở hợp đồng liên doanh.
• Công ty tài chính 100% vốn nước ngoài: được thành lập bằng vốn của một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Điều kiện xin cấp phép đối với công ty tài chính

Điều kiện về vốn

Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đặc biệt là các công ty tài chính cần đáp ứng các điều kiện về vốn pháp định theo quy định của Chính phủ trong từng thời kỳ. Mức vốn này được quy định căn cứ vào tình hình kinh tế và các vấn đề liên quan khác tại từng thời điểm cụ thể. Hiện nay, mức vốn pháp định theo quy định của pháp luật đối với tổ chức tín dụng phi ngân hàng là công ty tài chính áp dụng mức vốn 500 tỷ đồng.

Điều kiện về cổ đông sáng lập

Theo Thông tư 30/2015/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung tại Thông tư 15/2016/TT-NHNN thì điều kiện đối với cổ đông sáng lập được quy định rất cụ thể tại Khoản 2 Điều 11.

Điều kiện về cổ đông

Cổ đông là cá nhân:

• Phải có quốc tịch Việt Nam và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.
• Không thuộc các trường hợp bị cấm thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật.

Cổ đông là tổ chức:

• Được thành lập theo quy định của pháp luật Việt Nam.
• Kinh doanh có lãi trong 3 năm liên tục trước khi xin cấp giấy phép.

Hồ sơ thành lập công ty tài chính cổ phần

Căn cứ quy định tại Điều 15 Thông tư 30/2015/TT-NHNN. Hồ sơ bao gồm:

• Đơn xin cấp phép (theo mẫu).
• Dự thảo Điều chỉnh và phương án hoạt động: nêu rõ nội dung, phương thức hoạt động, địa bàn hoạt động, lợi ích đối với nền kinh tế; Trong đó, cụ thể là 3 kế hoạch đầu năm.
• Danh sách và sơ yếu lý lịch (theo mẫu) bằng cấp, chứng chỉ chuyên môn của thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và Tổng Giám đốc (Giám đốc) công ty tài chính.
• Phương thức góp vốn, danh sách và cam kết về thủ tục góp vốn của các phần vốn.
• Tình hình tài chính và các thông tin liên quan về cổ đông lớn. Đối với lĩnh vực có cổ đông lớn là doanh nghiệp, hồ sơ phải hoàn thành bao gồm: Quyết định thành lập; Điều chỉnh hiện tại; Giấy xác nhận của cơ quan có thẩm quyền chứng thực số vốn điều lệ và mức vốn thực hiện theo năm hoạt động; Văn bằng đại học đại diện cho pháp nhân của Doanh nghiệp; Bảng cân đối tài chính, bảng lãi suất và các sai sót đã được kiểm tra và báo cáo trong 3 năm hoạt động gần nhất.

thành lập công ty tài chính cổ phần" width="726" height="408" />

Trình tự Thủ tục xin cấp phép đối với công ty tài chính

Điều 8 Thông tư 30/2015/TT-NHNN quy định trình tự, thủ tục cấp giấy phép như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định tại Điều 13, Điều 14, các khoản 1, 2, 3, Điều 15, các khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, Điều 16 Thông tư này Thông tư và gửi qua đường bưu điện hoặc nộp trực tiếp cho Ngân hàng Nhà nước.

Bước 2: Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp giấy phép, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi Ban trù bị xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ để xem xét, chấp thuận về nguyên tắc. Trường hợp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép chưa đầy đủ, Ngân hàng Nhà nước sẽ có văn bản gửi Ban trù bị yêu cầu bổ sung hồ sơ.

Bước 3: Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày gửi văn bản xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Trường hợp không chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do không chấp thuận.

Bước 4: Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Ban trù bị chuẩn bị hồ sơ bổ sung theo quy định tại Khoản 4 Điều 15, Khoản 7 Điều 15. 15.16 Thông tư này được gửi qua đường bưu điện hoặc nộp trực tiếp cho Ngân hàng Nhà nước. Quá thời hạn nêu trên, nếu Ngân hàng Nhà nước không nhận hoặc nhận không đầy đủ các văn bản nêu trên thì văn bản chấp thuận không còn giá trị pháp lý.

Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ bổ sung, Ngân hàng Nhà nước có văn bản xác nhận đã nhận đủ hồ sơ.

Bước 5: Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ bổ sung, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép theo quy định. Trường hợp không cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước sẽ có văn bản trả lời nêu rõ lý do không cấp Giấy phép.

Thủ tục xin cấp phép đối với công ty tài chính" width="726" height="408" />

Điều kiện khai trương hoạt động công ty tài chính

Theo quy định tại Điều 26 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, điều kiện thành lập công ty tài chính cổ phần như sau:

• Điều lệ đã được đăng ký tại Ngân hàng Nhà nước;
• Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ, vốn được cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở đủ điều kiện đảm bảo an toàn, an ninh tài sản. phù hợp với yêu cầu hoạt động của ngân hàng;
• Có cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro và hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và các quy định khác. Các luật khác có liên quan;
• Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý và quy mô hoạt động;
• Có quy định quản lý nội bộ về tổ chức, hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) và các phòng, ban nghiệp vụ tại trụ sở chính quy định nội bộ về quản lý rủi ro; quy định về quản lý mạng;
• Vốn điều lệ và vốn được cấp bằng đồng Việt Nam phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động. Vốn điều lệ và vốn được cấp được giải phóng khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khai trương hoạt động;
• Thông tin hoạt động đã được công bố theo quy định tại Điều 25 của Luật này.

Lời kết

Trên đây là những chia sẻ chi tiết về việc tối ưu hóa thủ tục cấp phép cho các công ty tài chính lớn. Nếu có thắc mắc hãy liên hệ ngay với Luật Tuệ Minh để được hỗ trợ nhé!